Miksi jokaisen yrittäjän on tärkeää tarkistaa yel vakuutuksensa nyt
Yrittäjän YEL-vakuutus: Miksi se on tärkeää?
Jos olet yrittäjä, olet varmasti kuullut YEL-vakuutuksesta. Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL on asia, jota ei kannata sivuuttaa, sillä se on sekä lakisääteinen että merkittävä osa yrittäjän taloudellista turvaa. Tässä artikkelissa käsittelemme, mitä YEL-vakuutus pitää sisällään, miksi se on välttämätön ja miten se vaikuttaa yrittäjän talouteen.
YEL-vakuutus muodostaa pohjan yrittäjän sosiaaliturvalle. Se määrittää yrittäjän eläkkeen suuruuden sekä esimerkiksi sairauspäivärahan, vanhempainpäivärahan ja työttömyysturvan. Vakuutus perustuu YEL-työtuloon, joka on arvio siitä, kuinka paljon yrittäjä maksaisi palkkaa ulkopuoliselle henkilölle tekemästään työstä. Tämän vuoksi on olennaista, että YEL-työtulo vastaa mahdollisimman tarkasti todellista työpanosta.
Monet yrittäjät pitävät YEL-maksuja korkeina, mutta toisaalta on hyvä muistaa, että riittävä vakuutustaso turvaa taloudellisesti eläkepäiviä ja mahdollisia sairastumis- tai työttömyystilanteita. YEL-maksujen määrä voi myös vaikuttaa tuleviin tulojesi verovähennyksiin.
YEL-vakuutus yrittäjän puolisolle: Onko se tarpeen?
Usein kysytään, tarvitseeko yrittäjän puoliso YEL-vakuutuksen. Yksiselitteisesti: se riippuu. Jos puoliso työskentelee yrityksessä ja saa siitä ansiotuloa, on hänenkin vakuutettava itsensä YEL:ssä. Tämä on erityisen tärkeää, jos puoliso osallistuu yrityksen toimintaan esimerkiksi omalla työpanoksellaan.
Mikäli puoliso toimii muussa palkkatyössä tai ei osallistu yrityksen toimintaan, ei YEL-vakuutusta tarvitse ottaa. Kuitenkin, jos yrittäjän liiketoiminnassa käy niin, että puoliso alkaa vaikuttamaan yrityksen tuottoihin tai riskeihin, esimerkiksi auttamalla kiireessä, kannattaisi puolison varmistaa oma sosiaaliturvansa YEL-vakuutuksen avulla.
Lisäksi on hyvä pohtia, millä tavalla puolison työpanos vaikuttaa perheen ajankäyttöön sekä yrittäjän mahdollisuuteen keskittyä olennaiseen. YEL-vakuutus puolison osalta voi olla järkevää myös tulevaisuuden turvan varmistamiseksi.
YEL-työtulon määrittäminen: Mikä on riittävä taso?
YEL-työtulo on se luku, johon yrittäjän eläkevakuutuksen maksut ja etuudet perustuvat. Moni yrittäjä pohtii, mikä on oikea ja riittävä taso. Työtulon tulisi vastata sitä palkkaa, joka maksettaisiin ulkopuoliselle samasta työstä. Tähän vaikuttavat muun muassa toimiala ja yrittäjän työmäärä.
On tärkeää huomata, että työtulon ei tulisi olla liian alhainen, sillä se heijastuu suoraan sosiaaliturvaan. Alhainen työtulo voi johtaa tilanteeseen, jossa eläke ja etuudet jäävät huomattavasti pienemmiksi kuin odotettiin. Siksi on hyvä tarkastella ja päivittää YEL-työtuloa säännöllisesti yritystoiminnan kehittyessä.
Esimerkiksi vähintään 8 261,71 euroa vuodessa työtulo antaa yrittäjälle oikeuden Kelan sairauspäivärahaan, joten tämän rajan ylittäminen on tärkeä ensimmäinen askel. Asianmukainen vakuutustaso kannattaa käydä läpi asiantuntijan kanssa, jolloin voit olla varma, että se kattaa kaikki tarpeesi.
Miten YEL vaikuttaa yrittäjän arkeen?
YEL-vakuutus vaikuttaa yrittäjän arkeen useiden eri tekijöiden kautta. Ensinnäkin, se takaa turvaa mahdollisten tekemättömien työpäivien aikana, kuten sairastumisten tai vanhempainvapaiden aikana, ja vaikuttaa myös asuntolainan saamiseen, sillä riittävä vakuutustaso osoittaa vakautta pankille.
Toiseksi, YEL-työtulon tarpeenmukainen taso auttaa yrittäjää suunnittelemaan paremmin yritystoimintansa taloutta. Se antaa selkeän kuvan niistä tuloista, joihin yrittäjä voi luottaa eläköityessään, ja näin varmistaa, että myös eläkeikää suunnitellaan taloudellisesti kestävämmällä tavalla.
Lisäksi YEL-maksut ovat vähennyskelpoisia verotuksessa, mikä tarjoaa mahdollisuuden optimoida henkilökohtaisia veroasioita. Yhteistyössä kirjanpitäjän kanssa voimme löytää tehokkaampia tapoja hoitaa taloutta.
UKK (Usein Kysytyt Kysymykset)
Mikä on YEL-vakuutuksen alaraja?
Vuonna 2023 YEL-vakuutuksen alaraja on 8 261,71 euroa vuodessa. Tämä tarkoittaa, että jos arvioitu työtulosi on tämän verran tai enemmän, on sinun otettava YEL-vakuutus.
Voiko YEL-vakuutuksen maksut vähentää verotuksessa?
Kyllä, YEL-vakuutuksen maksut ovat vähennyskelpoisia verotuksessa. Ne vähentävät suoraan joko ansiotulojen tai pääomatulojen veroja riippuen siitä, miten yrittäjä sen parhaiten tarvitsee.
Tarvitseeko osa-aikainen yrittäjä YEL-vakuutuksen?
Jos osa-aikaisella yrittäjällä on arvioitu YEL-työtulo vähintään 8 261,71 euroa vuodessa, on hänen otettava YEL-vakuutus. Kokopäiväisyys tai osa-aikaisuus ei vaikuta velvoitteeseen, vaan ainoastaan arvioitu työtulo.
Esimerkkejä käytännöstä: YEL-vakuutuksen merkitys
Kuvitellaan esimerkiksi kampaaja, joka työskentelee itsenäisenä yrittäjänä, ja arvioi työtulonsa 20 000 euroksi vuodessa. Kun hän ottaa YEL-vakuutuksen tällä tasolla, varmistuu, että hänen eläketurvansa ja muut sosiaalietuudet määräytyvät riittävällä tasolla elämän yllättävissäkin tilanteissa.
Toisaalta voimme pohtia tilanteen, jossa puoliso on mukana liiketoiminnassa. Yhdessä määritelty työtulo esimerkiksi 15 000 euron tasolla mahdollistaa puolisollekin pääsyn sosiaaliturvaan, eikä riskiä jäädä ilman turvaa esimerkiksi sairaustapauksissa ole.
On myös tärkeää tarkastella omaa tilannetta jatkuvasti ja päivittää työtuloa yritystoiminnan ja henkilökohtaisen elämän muutosten myötä. Näin yrittäjä voi optimoida YEL-vakuutuksen hyödyt koko elämänkaaren ajaksi.
Yrittäjän eläkevakuutus, eli YEL, on keskeinen osa suomalaisen yrittäjän taloudellista turvaa ja eläkkeiden karttumista. Se ei ainoastaan tarjoa suojaa vanhuuden varalle, vaan myös mahdollistaa yrittäjän ja hänen perheensä taloudellisen vakauden eri elämäntilanteissa. YEL-vakuutuksen valinnassa on huomioitava monet seikat, kuten vakuutusmaksut ja eläkeikä, jotka vaikuttavat niin yrittäjän tulevaisuuteen kuin yrityksen toimintaan. Syvennymme seuraavaksi tämän vakuutuksen keskeisiin piirteisiin ja merkitykseen yrittäjälle.