Mistä YEL vakuutus kannattaa valita 5 yksinkertaista syytä älä osta ennen kuin luet tätä

Miksi YEL-vakuutus on tärkeä yrittäjälle?

YEL-vakuutus eli yrittäjän eläkevakuutus on enemmän kuin pelkkä lakisääteinen velvollisuus. Se on tärkeä kivijalka, joka turvaa yrittäjän tulevaisuuden. YEL-vakuutus varmistaa, että yrittäjä voi luottaa sekä eläketurvaansa että sosiaaliturvaansa. Ilman asianmukaista YEL-vakuutusta yrittäjän voi olla haastavaa saada esimerkiksi ansiosidonnaista työttömyysturvaa tai sairausajan etuuksia.

Käytännössä YEL-vakuutuksen perustana on yrittäjän arvioima työtulo, jonka perusteella vakuutusmaksut määräytyvät. Tästä syystä työtulon realistinen arviointi on kriittinen vaihe vakuutusta hankittaessa. On tärkeää asettaa työtulo oikealle tasolle, jotta vakuutus kattaa todella tarpeelliset etuudet.

Moni nuori yrittäjä saattaa kokea YEL-maksut taloudellisena taakkana erityisesti liiketoiminnan alkumetreillä, mutta on hyvä muistaa, että se on investointi omaan sosiaaliturvaan ja eläkkeeseen. Näin ollen YEL on tärkeä kumppani yrittäjän tulevaisuuden turvaamisessa.

Mistä YEL-vakuutus kannattaa ottaa?

YEL-vakuutuksen ottaminen on mahdollista useilta eri eläkevakuutusyhtiöiltä. Tärkeintä valintaa tehdessä on tutkia eri yhtiöiden tarjoamat palvelut sekä niiden hinnoittelu. Vähän lisätietoja ja vertailuja tekemällä voi säästää rahaa ja löytää juuri itselle sopivan vakuutusratkaisun.

Vakuutusyhtiöt, kuten esimerkiksi Ilmarinen, Varma ja Elo, ovat suosittuja vaihtoehtoja. Näillä yhtiöillä on vankka kokemus yrittäjien vakuuttamisesta, ja ne tarjoavat asiantuntevaa palvelua, joka auttaa valitsemaan oikean vakuutuksen ja työtulon tason.

Kun pohdit, mistä YEL-vakuutus kannattaa ottaa, arvosta myös henkilökohtaista palvelua ja helppokäyttöistä sähköistä asiointia. Nämä voivat olla erityisen arvokkaita, jos kaipaat tukea ja selkeyttä vakuutusprosessiin.

YEL-vakuutuksen valinta vaikuttaa merkittävästi yrittäjän turvaan tulevaisuudessa — käytä aikaa vertailuun.

Työtulojen arviointi ja sen merkitys

YEL-vakuutuksessa työtulon arviointi on kenties vastuullisin päätös, jonka yrittäjä tekee. Työtulo on se summa, joka vastaa yrittäjän työpanosta, ei välttämättä sama kuin yrityksen liikevaihto tai yrittäjän nostama palkka. Tämän summan perusteella määräytyvät paitsi maksettavat YEL-maksut, myös eläkkeesi ja muut sosiaalietuutesi.

Moni yrittäjä tekee virheen arvioidessaan työtulon liian alhaiseksi välttyäkseen korkeammilta maksuilta. Tämä voi kuitenkin kostautua myöhemmin pienempinä etuuksina esimerkiksi sairaustilanteessa tai eläkkeellä. Suositeltavaa on keskustella työtuloarviosta eläkevakuutusyhtiön asiantuntijan kanssa.

UKK: Usein kysytyt kysymykset YEL-vakuutuksesta

Kuka on velvollinen ottamaan YEL-vakuutuksen?

Yrittäjä, joka on 18–67-vuotias, harjoittaa yritystoimintaa vähintään neljän kuukauden ajan vuodessa ja jonka arvioitu työtulo ylittää YEL-rajan (7800 € vuonna 2023), on velvollinen ottamaan YEL-vakuutuksen.

Miten YEL-maksut määräytyvät?

YEL-maksut perustuvat yrittäjän arvioimaan työtuloon. Vakuutusmaksuprosentti on vuonna 2023 noin 24,10 % alle 53-vuotiailla ja yli 63-vuotiailla, ja 25,60 % 53–62-vuotiailla.

Voinko muuttaa työtuloani YEL-vakuutuksessa?

Kyllä, työtuloa voi muuttaa, jos siihen on perusteltu syy, esimerkiksi liiketoiminnan kasvu tai väheneminen. Muutos on syytä tehdä viipymättä, kun olosuhteet muuttuvat.

Käytännön esimerkki: Yrittäjä, työtulo ja YEL-maksut

Otetaan esimerkki kuvitteellisesta yrittäjästä, Liisasta, joka pyörittää omaa leipomoyritystä. Liisan yritys toimii tasaisesti, ja hän arvioi realistiseksi YEL-työtuloksi 24 000 euroa vuodessa.

Tällä työtulolla YEL-maksut vuodessa olisivat noin 5 784 euroa (24,10 %:n mukaan), mikä tarkoittaa kuukausitasolla noin 482 euroa. Tämä voi tuntua suurelta summalta, mutta vastineeksi Liisa saa kattavan sosiaaliturvan sekä mahdollisuuden turvautua eläkkeeseensä tulevaisuudessa ilman huolia.

Kun Liisan liiketoiminta kasvaa ja hänellä on varaa nostaa itselleen palkkaa, työtulon korotus on myös järkevää harkita. Näin hänen eläke- ja sosiaaliturvansa kasvaa samaan tahtiin liiketoiminnan menestyksen kanssa.

YEL-vakuutus ja aloittavan yrittäjän alennukset

Aloittava yrittäjä saa erityisen YEL-vakuutusalennuksen, jonka suuruus on 22 % normaalista maksusta ensimmäisen neljän vuoden ajan. Tämän tarkoituksena on tukea yrittäjiä liiketoiminnan alkuvaiheessa. Tämä alennus kannattaa ehdottomasti hyödyntää, sillä sen avulla voi vähentää merkittävästi alkuvaiheen kuluja.

Esimerkiksi Liisan tapauksessa aloittava yrittäjä maksaa 24,10 % sijaan vain 18,8 % ensimmäisestä työtulostaan, mikä tekee hänen vuotuisista YEL-maksuistaan noin 4 507 euroa. Tämä tekee YEL-vakuutuksen ottamisesta taloudellisesti järkevämpää ja kannustaa liiketoiminnan suunnitelmalliseen kasvuun.

Vertailutaulukko: YEL-vakuutus eri yhtiöissä