YEL vakuutus ELO tekee itsestäsi taloudellisesti turvallisen yrittäjän näitä salaisuuksia seuraamalla

YEL-vakuutus Elo: Mitä Sinun Tarvitsee Tietää

Yrittäjän eläkevakuutus, lyhyemmin YEL-vakuutus, on yksi merkittävimmistä yrittäjän velvollisuuksista Suomessa. Kyseessä on lakisääteinen vakuutus, joka takaa yrittäjälle eläkkeen sekä turvaa tulojen menetyksen siltä varalta, että työkyky heikkenee ennenaikaisesti. Elo puolestaan on vakuutusyhtiö, joka tarjoaa YEL-vakuutuksia kattavana osana palveluitaan. Katsotaanpa, mitä tämä kaikki tarkoittaa käytännössä ja miten se vaikuttaa sinun elämääsi yrittäjänä.

Mikä on YEL-vakuutus ja miksi se on tärkeä?

YEL-vakuutus on yrittäjän sosiaaliturvan kulmakivi. Se määrittää paitsi myöhemmän eläkkeesi määrän, myös yrittäjän mahdollisuuden saada sairauspäivärahaa, vanhempainrahaa ja muuta sosiaaliturvaa Suomessa. YEL-vakuuttamisen perusteena on YEL-työtulo, joka arvioidaan yrittäjän arvioidun työpanoksen perusteella. Tämä ei suoraan vastaa yrityksesi todellisia tuloja, vaan kyse on enemminkin yrittäjän työpanoksen arvioinnista rahallisesti.

Oikein arvioitu työtulo varmistaa, että vakuutusmaksut ja siitä saatu sosiaaliturva ovat tasapainossa. Alin työtuloraja YEL-vakuutuksessa määrittää, onko vakuuttaminen pakollista; tänä vuonna (2023) raja on hieman yli 8,000 euroa. Jos yrittäjän työtulo jää alle tämän rajan, YEL-vakuutuksen ottaminen ei ole pakollista, mutta se voi olla silti järkevää sosiaaliturvan vuoksi.

”YEL-vakuutus on yrittäjän sosiaalisen turvaverkon perusta – älä aliarvioi sen merkitystä!”

Miten YEL-vakuutus lasketaan ja hallinnoidaan Elon kautta?

Elo tarjoaa asiantuntevaa apua YEL-vakuutuksen hallinnoinnissa. Käyttämällä Elon palveluita, yrittäjä voi laskea sopivan työtulon, joka vaikuttaa sekä maksettavan eläkevakuutusmaksun että tulevan eläkkeen määrään. Elo tarjoaa myös ajankohtaisia vinkkejä ja apuja työtulon tarkistamisessa, sillä yrittäjän tilanteet muuttuvat ja samalla myös työtulon pitäisi heijastaa yrittäjän kulloistakin työpanosta.

Työtulon arvioimisella on suuri vaikutus, sillä sen perustella lasketaan paitsi yrittäjän eläkekertymä, myös esimerkiksi sairauspäivärahan suuruus. Elon digitaaliset palvelut mahdollistavat vakuutuksen helpon hallinnan: voit tehdä työtulon muutokset kätevästi verkossa ja seurata reaaliajassa YEL-vakuutukseen liittyviä tilastoja ja raportteja.

Useimmat yrittäjät tekevät virheen aliarvioimalla tai yliarvioimalla työtulonsa, mikä voi johtaa joko liian suuriin maksuihin tai riittämättömään sosiaaliturvaan. Elon asiantuntijat ovat apunasi varmistamassa, että saat juuri sinulle sopivan vakuutuksen.

Työtulon vaikutus sosiaaliturvaan käytännön esimerkein

Tarkastellaan miten YEL-työtulo vaikuttaa sosiaaliturvaan käytännöllisesti. Jos yrittäjän työtuloksi on määritetty 20,000 euroa vuodessa, eläkekertymä tämän perusteella on huomattavasti pienempi kuin jos työtuloksi olisi määritelty esimerkiksi 40,000 euroa. Tämä tarkoittaa käytännössä, että mitä suurempi työtulo, sitä suurempi on tuleva eläke. Toisin sanoen, YEL-työtulo määrittää kuinka vakaasti yrittäjä on turvattu vanhuuspäivien varalta.

Todellinen esimerkki: Maria, 35-vuotias graafinen suunnittelija, arvioi työtulokseen 25,000 euroa vuodessa. Hän sairastuu ja joutuu olemaan poissa töistä 2 kuukautta. Hänen päivärahat perustuvat 25,000 euron työtuloon, mikä tarjoaa kohtuullisen tulon sairausajalle. Jos Maria olisi arvioinut työtulonsa vain 15,000 euroksi, päivärahat olisivat huomattavasti pienemmät, mikä saattaa vaikuttaa hänen taloudelliseen tilanteeseensa negatiivisesti sairausajalla.

Työtulo (€/v)	Eläke (€/kk*)	Päivärahat (€/päivä)
15,000	625	25
25,000	1041	41.7
40,000	1666	66.7

*Eläkemäärät arvioitu per kuukauden maksu Suomessa vallitsevien keskiarvojen mukaan 2023.

YEL-vakuutus ja verotus: miten ne liittyvät toisiinsa?

YEL-vakuutusmaksut ovat yhtiön tulonhankkimismenoja, jotka voi vähentää verotuksessa. Tämä tekee niistä houkuttelevan tavan varmistaa sekä oma tulevaisuus että liiketoiminnan taloudellinen vakaus. Vakuutusmaksut vaikuttavat myös henkilökohtaiseen verotukseen, sillä ne pienentävät verotettavaa tulosta ja siten myös maksettavien verojen määrää.

On tärkeää huomata, että verovähennyskelpoisuus koskee vain pakollisia YEL-maksuja. Jos yrittäjä maksaa vapaaehtoisia lisämaksuja, niiden vähennyskelpoisuus vaihtelee, ja tällaisissa tapauksissa kannattaa keskustella tarkemmin verottajan tai Elon asiantuntijan kanssa.

Veroasiat ovat usein monimutkaisia, mutta Elo tekee niiden hallinnoinnista mahdollisimman sujuvaa. Digitaaliset työkalut auttavat seuraamaan, kuinka vakuutusmaksut vaikuttavat kokonaistalouteen, ja Elon asiantuntijat ovat aina valmiina neuvomaan, miten voit optimoida verotuksellista asemaasi parhaimmalla mahdollisella tavalla.

Usein kysytyt kysymykset YEL-vakuutuksesta

Tässä osiossa käsittelemme yleisimpiä kysymyksiä liittyen YEL-vakuutukseen, erityisesti Elon tarjoamana:

• Milloin YEL-vakuutus on pakollinen?

  YEL-vakuutus on pakollinen, jos yrittäjän työtulo ylittää vuosittain määritellyn minimirajan, joka vuonna 2023 on noin 8,000 euroa. Lisäksi yrittäjätoiminnan on kestänyt vähintään neljä kuukautta. Näiden ehtojen täyttyminen velvoittaa ottamaan YEL-vakuutuksen.

• Miten YEL-maksut määräytyvät ja voiko niitä vähentää verotuksessa?

  YEL-maksut määräytyvät yrittäjän ilmoittaman työtulon perusteella. Maksut ovat vähennyskelpoisia verotuksessa, mikä tekee niitä houkuttelevan keinon pienentää sekä verotettavia tuloja että samalla kartuttaa tulevaa eläkettä.

• Voinko muuttaa YEL-työtuloani ja miten se vaikuttaa tulevaisuuteni?

  Kyllä, työtuloa voi muuttaa, jos yrittäjän työtilanne tai yrityksen tulot muuttuvat merkittävästi. Työtulon muuttaminen vaikuttaa välittömästi maksettaviin vakuutusmaksuihin sekä tulevien etuuksien, kuten vanhempainpäivärahan, suuruuteen. Siksi on tärkeää pitää työtulo ajan tasalla mahdollisimman realistisesti.

YEL-vakuutuksen asianmukainen hallinta on merkittävä osa yrittäjän arkea. Elo tarjoaa asiantuntevia palveluita ja kattavia työkaluja YEL-vakuutuksen hallintaan, jotta yrittäjä voi keskittyä olennaiseen – liiketoiminnan kehittämiseen. Kun olet tietoisesti ja asiantuntevasti valinnut oikean työtulon, varmistat itsellesi ja perheellesi turvatun tulevaisuuden.

Yrittäjän eläkevakuutus, eli YEL, on keskeinen osa yrittäjän sosiaaliturvaa Suomessa. Se ei ainoastaan turvaa yrittäjän eläke- ja sairauspäivärahoja, vaan myös vaikuttaa moniin muihin etuuksiin. YEL-vakuutuksen avulla yrittäjä voi varmistaa taloudellisen perustansa vaikeina aikoina, joten sen ymmärtäminen ja hallinta on elintärkeää jokaiselle yrittäjälle. Tässä kirjoituksessa perehdytään YEL-vakuutuksen toimintaan, hyötyihin ja käytännön seikkoihin, jotka jokaisen yrittäjän tulisi ottaa huomioon.