YEL vakuutus salaisuudet jotka jokaisen yrittäjän tulisi tietää

YEL-vakuutuksen perusteet

Yrittäjän eläkevakuutus, tunnetaan paremmin nimellä YEL-vakuutus, on olennainen osa jokaisen itsensä työllistävän henkilön sosiaaliturvaa. Vaikka monelle yrittäjälle YEL saattaa tuntua kuormittavalta, se tarjoaa turvan eläkepäiville ja tilanteisiin, joissa yrittäminen ei syystä tai toisesta enää ole mahdollista. YEL on siis pitkälle kantava sijoitus omaan tulevaisuuteen.

YEL-vakuutuksen alaraja on määritetty, jotta pienimuotoisesti yrittävät eivät olisi täysin vakuuttamatta. YEL-vakuutus on pakollinen, kun työtulosi ylittää vuosittain asetetun rajan. Käytännössä tämä tarkoittaa, että YEL tulee ottaa, kun tulot ylittävät noin 8 063 euroa vuodessa (2023). Jos yrittäjänä tienaat alle tämän summan, voit harkita vakuuttamisen vapaaehtoisuutta.

YEL-vakuutuksen hinta ja laskurit

YEL-vakuutuksen kustannukset riippuvat monista tekijöistä, kuten omasta ilmoittamastasi työtulosta. Työtulo on summa, jonka voisit maksaa ulkopuoliselle henkilölle tekemästäsi työstä. Sen perusteella määritetään eläkevakuutusmaksut eli YEL-maksut. Käytännössä, mitä suurempi työtulo, sitä korkeammat maksut – mutta myös parempi eläketurva.

Miettiessäsi YEL-vakuutuksen hintaa, YEL vakuutus laskuri on hyödyllinen työkalu. Useat eläkevakuutusyhtiöt, kuten esimerkiksi Ilmarinen, tarjoavat verkkosivuillaan laskureita, joiden avulla saat tarkan käsityksen kustannuksista. Työtulo vaikuttaa lisäksi verotukseen ja sosiaaliturvaan, joten oikean arvion tekeminen on oleellista.

”YEL-laskuri auttoi minua hahmottamaan, miten voin tasapainottaa eläkkeen ja nykyiset tulot selittämällä potentiaalisen YEL-vakuutuksen vaikutuksen reaalituloihini.” – Kevytyrittäjä Tiina

YEL-vakuutus kevytyrittäjille ja toiminimille

Aina ei ole täysin selvää, tarvitseeko kevytyrittäjän ottaa YEL-vakuutus. Kevytyrittäjät toimivat yrittäjämäisesti mutta ilman omaa y-tunnusta, usein laskutuspalvelun kautta. Jos kevytyrittäjänä vuosittainen tuloraja ylittyy, YEL-vakuutus on pakollinen. Kevytyrittäjät voivat lisäksi pohtia, kuinka he määrittelevät työtulonsa ottaen huomioon oman liiketoimintamallinsa.

Toiminimiyrittäjät sen sijaan ovat aina velvoitettuja ottamaan YEL-vakuutuksen, jos tuloraja ylittyy. Toiminimi on henkilökohtainen yritysmuoto, joka tarkoittaa, että yrittäjän henkilökohtaiset varat ja yrityksen varat eivät ole eri entiteettejä. YEL-vakuutus tässä tilanteessa on pakollinen, ja sen huolellinen huomiointi on osa yrityksen alkutaipaletta.

YEL-vakuutusmaksujen tarkastelu

Kun puhutaan YEL-vakuutusmaksusta, on tärkeää huomioida, että se määritellään työtulosi perusteella. Yrittäjänä sinun on etsittävä tasapaino maksettavan summan ja turvan välillä. Tyypillisesti aloittavat yrittäjät saavat alennusta YEL-maksuista, mikä voi helpottaa alkuun pääsyä. Lisäksi on muistettava, että maksettu YEL-vakuutus voidaan vähentää verotuksessa.

Vertailutaulukon avulla voimme selventää, miten YEL-maksut muuttuvat työtulon kasvaessa. Alla olevassa esimerkissä on käytetty kuvitteellisia summia selkeyden vuoksi:

Työtulo (€)	YEL-maksu (€ / vuosi)	YEL-maksu alennettu (% ensiyrittäjille)
8 063 €	1 000 €	500 €
20 000 €	2 500 €	1 250 €
40 000 €	5 000 €	2 500 €

Usein kysytyt kysymykset YEL-vakuutuksesta

Alla olemme koonneet vastauksia joihinkin yleisiin kysymyksiin YEL-vakuutusaiheesta:

Yrittäjän eläkevakuutus, eli YEL-vakuutus, on keskeinen osa suomalaista sosiaaliturvaa, joka tarjoaa yrittäjille varmuutta ja turvaa tulevaisuutta ajatellen. Se ei vain suojaa yrittäjän itseään eläkepäivinään, vaan myös perhettä ja mahdollisesti työntekijöitä. YEL-vakuutuksen avulla yrittäjä voi varmistaa riittävän eläketurvan ja vaikuttaa tulevaan eläkkeeseensä. Syvennymme tässä kirjoituksessa YEL-vakuutuksen perusteisiin ja sen merkitykseen yrittäjän arjessa.